W takich sytuacjach warto pamiętać, że istnieją konkretne rozwiązania, które mogą pomóc odzyskać niesłusznie pobrane pieniądze lub zakwestionować warunki umowy. Jednym z takich narzędzi jest sankcja kredytu darmowego. Sprawdź, jak ubiegać się o swoje prawa. Sankcja kredytu darmowego – kiedy można z niej skorzystać? Sankcja kredytu darmowego to uprawnienie konsumenta wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. Pozwala odzyskać kontrolę nad zobowiązaniem w sytuacji, gdy bank lub firma pożyczkowa naruszyła przepisy (np. nieprawidłowo sporządziła umowę albo nie przekazała wymaganych informacji). Dzięki temu rozwiązaniu kredytobiorca może zostać zwolniony z obowiązku zapłaty odsetek, prowizji i innych kosztów – pozostaje jedynie spłata samego kapitału. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, sankcję można zastosować, jeżeli: kredytodawca nie przekazał klientowi wymaganych informacji w umowie (np. RRSO, terminu spłaty, całkowitej kwoty do zapłaty), umowa zawiera błędne dane lub brakuje w niej wymaganych zapisów, kredytobiorca nie otrzymał formularza informacyjnego przed podpisaniem umowy. Zastosowanie sankcji polega na złożeniu stosownego oświadczenia, w którym konsument powołuje się na konkretne uchybienia ze strony kredytodawcy. Po jego złożeniu, kredyt staje się „darmowy”, a klient zobowiązany jest jedynie do zwrotu pożyczonego kapitału. Oznacza to, że nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów. Inne sposoby odzyskania pieniędzy od banku Nie każda sytuacja nadaje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego, ale to nie oznacza braku możliwości dochodzenia swoich praw. Istnieją inne ścieżki, które pozwalają odzyskać pieniądze od instytucji finansowej, zarówno w przypadku kredytów konsumenckich, jak i hipotecznych. Jakie przesłanki muszą wystąpić, by się o to ubiegać? Niewłaściwie naliczone opłaty i prowizje Jednym z częstych naruszeń są nieprawidłowości w sposobie naliczania kosztów kredytu. Dotyczy to w szczególności: ukrytych prowizji i opłat dodatkowych, niewymienionych w umowie, zbyt wysokich kosztów ubezpieczenia, zawyżonych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. W takiej sytuacji można żądać zwrotu nadpłaconych kwot, powołując się na naruszenie zasady transparentności oraz na przepisy Kodeksu cywilnego dotyczące bezpodstawnego wzbogacenia. Reklamacje i odwołania Pierwszym krokiem powinno być złożenie reklamacji w banku. Warto precyzyjnie opisać uchybienia oraz dołączyć dokumentację potwierdzającą wysokość nadpłaty. Jeżeli odpowiedź banku nie będzie satysfakcjonująca, sprawę można skierować do Rzecznika Finansowego lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Postępowanie sądowe Jeżeli wszystkie inne metody zawiodą, możliwe jest dochodzenie roszczeń na drodze sądowej. To rozwiązanie wymaga jednak dokładnej analizy umowy oraz przygotowania dowodów, które potwierdzą naruszenie przepisów przez kredytodawcę. Wieloletnie doświadczenie pełnomocnika procesowego może znacznie zwiększyć szansę na korzystny wyrok. Wsparcie prawnika w ubieganiu się o sankcję kredytu darmowego Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może znacząco odciążyć domowy budżet, jednak skuteczne dochodzenie swoich praw wymaga wiedzy i precyzji. Każdy błąd formalny, nawet niewłaściwe oświadczenie, błędne terminy czy brak odpowiednich dokumentów, może sprawić, że bank odrzuci roszczenie lub przeciągnie sprawę w czasie. Dlatego warto rozważyć konsultację z prawnikiem, który oceni umowę , wskaże możliwe uchybienia i przygotuje odpowiednią dokumentację. Doświadczenie profesjonalisty pomaga również w dalszych etapach, w tym m.in. w negocjacjach z bankiem, czy (jeśli będzie to konieczne) reprezentacji w sądzie. Dzięki temu rosną szanse na skuteczne dochodzenie swoich praw, a cała procedura staje się bardziej zrozumiała i mniej stresująca dla kredytobiorcy.
