Doradztwo kredytowe w Warszawie: kompendium wiedzy dla kredytobiorcy [middle1] Doradztwo kredytowe w Warszawie to rozwiązanie, którego ranga w obecnych realiach staje się coraz poważniejsza. Sytuacja związana z covid-19 przyczyniła się bowiem do znacznego skomplikowania w obszarze rynku kredytowego. W tych warunkach współpraca z kompetentnym doradcą kredytowym może okazać się opcją na wagę złota. Konsumenci często zastanawiają się, jaki jest sens korzystania z usług doradcy kredytowego? Czy rzeczywiście rozwiązanie to oferuje jakieś istotne i wymierne profity? Odpowiedź brzmi: jak najbardziej. Przede wszystkim należy zacząć od faktu, iż doradca kredytowy w Warszawie to specjalista dysponujący następującymi kompetencjami: 1. Teoretyczną wiedzą nt. branży bankowej oraz modeli działalności instytucji bankowych. 2. Praktyczną znajomością schematów charakterystycznych dla konkretnych banków. 3. Zdolnościami negocjacyjnymi oraz analitycznymi. Dlaczego każdy z tych elementów jest ważny? Składając dla przykładu wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego bardzo często nie zdajemy sobie sprawy, jak złożone są algorytmy za pomocą których bank szacuje naszą zdolność kredytową oraz ryzyko kredytowe związane z naszą osobą. Taką wiedzę posiada natomiast doświadczony specjalista ds. doradztwa kredytowego. Pozwala to w pierwszej kolejności na optymalizację kosztów kredytu. Scoring kredytowy – różne oferty banków Każdy bez wyjątku bank stosuje zaawansowane modele scoringu kredytowego. Jednocześnie jednak schematy właściwe konkretnym bankom potrafią znacząco różnić się od siebie. Przykładowo bank X kładzie znacznie większy nacisk na ograniczenie ryzyka kredytowego. Dla odmiany natomiast bank Y w ocenie zdolności kredytowej kładzie większy nacisk na perspektywy branży, w której pracuje potencjalny kredytobiorca. Bazując na powyższym przykładzie nie jest trudno domyślić, że informatyk pracujący w ramach umowy zlecenia może otrzymać dwie całkowicie różne oferty kredytu hipotecznego od dwóch banków. Różnice te wynikają właśnie z odmiennych modeli scoringu kredytowego. AF Finance – doradztwo kredytowe w Warszawie w czasie pandemii Kolejną kwestią, której nie sposób pominąć, są zawyżone wymagania banków w wyniku trudności związanych z COVID-19. W tym kontekście w niektórych przypadkach profesjonalna porada może okazać się wręcz jedyną szansą na znalezienie instytucji skłonnej przyznać nam kredyt na zakup mieszkania. W czasach pandemii zarobki wielu z nas zostały mocno zredukowane. W konsekwencji, marzenia i kredycie na samochód, mieszkanie czy wakacje wydają się nieosiągalne. Dużym utrudnieniem w procesie uzyskania kredytu jest ograniczony sposób i czas pracy instytucji bankowych. Dodatkowo brak wiedzy w kwestiach proceduralnych, mnóstwo dokumentów, które należy wypełnić i dostarczyć w różne miejsca, a także sam proces porównywania ofert sprawiają, że odechciewa nam się podejmowania wysiłków. W tych okolicznościach profesjonalny doradca kredytowy w Warszawie to idealne rozwiązanie dla mieszkańców stolicy, którzy chcieliby bez zbędnych formalności uzyskać wymarzony kredyt. AF Finance to doświadczone biuro doradztwa kredytowego, które przeprowadzi Cię przez procedury uzyskania kredytu w tym trudnym czasie. Doradztwo kredytowe w Warszawie: jakie korzyści może uzyskać konsument? Powyżej była już mowa o możliwości optymalizacji kosztów kredytu. Doradca kredytowy w Warszawie, bazując na swojej znajomości branży bankowej, wskaże nam te instytucje, w których mamy największe szanse na uzyskanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej, co z kolei wprost przekłada się na warunki finansowe kredytu. Czasami konsument dochodzi do wniosku, że różnice pomiędzy bankami można sprawdzić w sposób bezpośredni, tj. po prostu składając wnioski kredytowe w różnych miejscach. Niestety, nie jest to zalecana metoda. Duża liczba wniosków kredytowych złożona w krótkim czasie może negatywnie odbić się na ocenie wiarygodności konsumenta. Co więcej, na polskim rynku działa obecnie kilkadziesiąt różnych banków. Oznacza to, że samodzielne sprawdzenie oferty każdego z podmiotów w praktyce okaże się najpewniej niemożliwe. Na tym jednak zalety korzystania z usług doradcy kredytowego się nie kończą. Warto pamiętać, że banki oferują nie tylko różne podstawowe warunki kredytu, ale także odmiennie skonstruowane umowy. Doradca kredytowy jest specjalistą kompetentną do tego, aby poddać oferowaną nam umowę precyzyjnej analizie. Unikniemy w ten sposób chociażby różnego rodzaju wysoce niekorzystnych klauzul, które mogą np. znacząco utrudniać ewentualne przeniesienie kredytu w przyszłości. Zadaniem doradcy kredytowego jest globalna ocena zarówno obecnego profilu konsumenta, jak też możliwych zmian owego w profilu na przestrzeni nawet kilku lat. To właśnie dzięki temu konsumenci współpracujący z doradcami kredytowymi nie dają się łapać na oferty, w których banki zawierają np. niepotrzebne dodatkowe ubezpieczenia, wysokie prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu oraz innego tego pokroju klauzule. Czy doradca kredytowy jest także negocjatorem? Odpowiedź brzmi: jak najbardziej. Obszar kompetencji doradcy kredytowego nie ogranicza się wyłącznie do teorii, lecz uwzględnia również działania stricte praktyczne. Oznacza to, że specjalista ds. kredytów może np. negocjować w imieniu klienta warunki kredytu hipotecznego. Tak samo możliwe jest negocjowanie zmiany warunków już spłacanego kredytu. Ponadto, sam fakt zaangażowania specjalisty jest dla banku czytelnym sygnałem, iż mają do czynienia z świadomym i poważnym klientem, co także może mieć istotny wpływ na ocenę profilu kredytowego klienta. Ile kosztują usługi doradcy kredytowego? Co do zasady specjalista pobiera określoną prowizję od sumy kredytu. Standardowo prowizja będzie wynosić 3-4%. Może się to wydawać dużo, jednak należy mieć na uwadze fakt, iż warunki kredytu wskazanego a następnie negocjowanego przez doradcę to często nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych kosztów mniej, niż w przypadku samodzielnego doboru oferty. Co także istotne, aktualnie doradcy coraz częściej oferują pierwszą wizytę za darmo, dzięki czemu klient może bezpłatnie i w bezpośredni sposób ocenić warsztat danego specjalisty.
